연금저축의 운용

소득공제 한도는 2,500만원, 소득이 이 이상일 경우 소득공제 제대로 안 받으면 뱉어내야함 그래서 소득 공제를 받기 위해 연금저축을 해야한다.

기대수익률 기준으로 나열됨
1. MMF(머니 마켓 펀드)
ETF가 아닌 일반 펀드, 따라서 증권사 어플에서 etf메뉴가 아닌 연금저축펀드신규매수 메뉴에 들어가야한다.
현금 바로 다음 투자 방법,
mmf는 확정금리는 없지만 시중 금리랑 비슷한 정도의 수익률정도가 나온다.
cf. 연금저축펀드는 입금하면 그냥 현금상태, irp는 입금하면 현금성 자산인 mmda(mmf와 거의 비슷함)으로 사지게 된다.
또한, 연금저축에서는 예금이 안되고 irp에서만 된다. irp는 여러 금융기관들이 상품을 공유함. 예금자 보호도 된다.

2. 금리형etf
cd금리액티브, kofr 등
mmf보다 높은 수익률, 주식 시장에서 사야함.
cd금리만 사도 예금보다 높은 수익률.
뭐 살지 모르겠으면 여기에서 대기

3. TDF(타겟 데이트 펀드)
은퇴 예상 연도 tdf를 하면된다.(내가 태어난 연도 + 60 짜리 tdf 사면 됨)
초반에는 주식 비중이 높고 시간이 지나 해당 년도가 되면 채권 비중이 높게 설정되 안정적으로 운용됨
기본적인 전략 운용원리가 자산배분, 액티브성을 살 수 없음
시장을 샀지만, 시장은 수익률과 변동이 크기때문에 과분산되어있다.(안정적)
나스닥 같은 시장지수보다 훨씬 느리고 둔하게 움직인다. 시장지수보다 폭이 작지만 주식이 들어있기 때문에 마이너스 날 수 있다. 둔하기때문에 회복도 지지부진 할 수 있다.
자동매수 약정해서 투자하면 편하게 투자할 수 있다.

클래스구분
A클래스:처음에 많이 내는 것
C클래스: 매달 내는 걸 많이하는 것
C-e e:인터넷으로 살 수 있는 펀드
C-Re: 퇴직연금용 펀드(irp용)
C-P:  연금저축용
지점가서 살거 아니므로 C-Pe를 주로 사게 됨

4. 자산배분
ETF를 가지고 포트폴리오 분배 투자
수익률 좀 더 높음
자산은 장기적으로 우상향하는 속성이 있음

5. 시장ETF
s&p500, 나스닥 등
선물은 irp에서 매수 안됨 따라서 현물이 주를 이룸
현물이 좋음(선물x)

6. 섹터 ETF
긱스 윅스에서 구분해놓은 산업 구분
시장 ETF보다 적게 담겨 있어 기대 수익률이 크다
주식 공부한 사람만 살 수 있음

7. 액티브펀드
가치투자
-e에 비해 -p의 판매 보수 2배 차이남

결론
현금으로만 두지 말자
예금 그만 하자(좋을 때가 있지만 지금은 별로)
자산배분, TDF 같은 장기안정성 높은 자산도 있다(공부 별로 안해도됨)
투자 관심 가질수록 주식자산으로 넘어가자
뭘해도 30년 넘게 하면 노후 준비가 될 것이다

cf. irp: 안전자산30%, 위험자산70%
연금저축펀드: 위험자산 100% 가능

박곰희 tv를 보고 작성했습니다.